إن تثبيتها لا يغير شيئًا: تجد الحياة نفسها محصورة بين فكي ملزمة الأسعار.
مثل فريديريك ماسيه.
“إن تجديد الرهن العقاري الخاص بي يقترب بسرعة، في يوليو المقبل، ودعونا نقول فقط أنه في بعض الأحيان يمنعني من النوم الجيد ليلاً …” يعبر الرجل البالغ من العمر 52 عامًا.
ومع ذلك، فإنه يعيش حياة منظمة بشكل جيد، دون تجاوزات أو تجاوزات. ويقول: “أنا لست مسرفاً، ولا أقوم برحلات كبيرة مرة أو مرتين في السنة”. ليس لدي أي دين، ولا أدين بأي شيء لأي شخص. ديني الوحيد هو منزلي. »
حصل عليه في يوليو 2019، وهو منزل صغير شبه منفصل يقع في منطقة غابات في فال ديفيد. هنا أيضًا، لا شيء مبالغ فيه: القرض بالكاد تجاوز 250 ألف دولار.
لقد أراد حماية نفسه من ارتفاع أسعار الفائدة. ويقول: “لقد كنت على معدل ثابت قدره 2.84% على مدى 5 سنوات”. اعتقد انها كانت جيدة. »
لقد عمل نجارًا لمدة خمسة عشر عامًا تقريبًا، مقابل راتب كان أكثر راحة بكثير من ساعات عمله. وقد دفعه الطلاق ومسؤوليات الأبوة والأمومة – “أنا والد وحيد” – إلى التباطؤ.
“كنت بحاجة إلى تغيير جذري في حياتي، لذلك عدت إلى أحبائي. »
خدمة العملاء في تجارة التجزئة. “أنا مدير متجر في لورينتيانز. ليس لدي راتب كبير. ربما حوالي 50،000 دولار في السنة. »
لمدة أربع سنوات، كانت سماء الرهن العقاري المرصعة بالنجوم تحمي نومه.
“ولكن هناك مثل سيف ديموقليس على رأسك. قلت لنفسي: لقد ارتفعت أسعار الفائدة، وسأجري بعض الحسابات الصغيرة على حاسبات الرهن العقاري على شبكة الإنترنت. »
كابوس.
“كنت مثل يا فتى! 400 دولار – 500 دولار إضافية شهريًا! من أجل لا شيء ! ليس لدي فتاة تصل إلى النهاية. » لا يحصل على شيء أكثر مقابل هذا المبلغ مما يقلل ميزانيته بشكل كبير.
ومع ذلك، يرفض فريديريك ماسي الظهور بمظهر الضحية. “أنا لا أشتكي، بمعنى أن لدي حلولاً. سأجدهم، 400 أو 500 دولار شهريًا. لقد طلبت زيادة في وظيفتي، لهذا السبب بالضبط. »
ويضيف: “لا يزال لدي أدوات في صندوقي للتلاعب بالكلمات”. يساعدني صندوق أدوات النجار كثيرًا لأنه يتيح لي القيام بأعمال صغيرة من وقت لآخر لتغطية نفقاتي. »
ومع ذلك، فإن العاصفة الناجمة عن إعصار الرهن العقاري تصل إلى أراضيها الداخلية.
وربما تعمل وظائف النجارة الصغيرة على تخفيف حدة الصعوبات المتعلقة بالميزانية… “لكنها تؤثر على نوعية حياتي، وعلى إجازتي”، كما يؤكد. لدي شقراء في كيبيك. نحاول أن نرى بعضنا البعض قدر الإمكان، لكن إذا اضطررت إلى أخذ إجازة نهاية الأسبوع للقيام بالأعمال، فهذا هو الوقت الذي لن أقضيه معها. »
“أخطط للعمل لمدة 10 أو 15 سنة أخرى، على الأقل حتى أبلغ 65 عامًا. إذا أخذت 400 دولار أو 500 دولار من ميزانيتي، فهذا يعني أن 300 دولار أو 400 دولار على الأقل شهريًا لن تذهب إلى صندوق التقاعد الخاص بي.
“إذا تحدثت معي عن ارتفاع أسعار الفائدة وساعات نوم أقل، فإن هذا هو ما يؤثر على نوعية حياتي: استحالة تخصيص المزيد من المال لصندوق التقاعد. كلهم سفن تواصل. »
كما اعتقدت خوسيه (طلبت عدم استخدام اسمها الأخير) أن معدلها الثابت يحميها. خطأ.
وتؤكد: “إنه أمر مرهق للغاية لدرجة أنني لا أنوي الانتظار حتى يصيبني هذا الأمر بشدة وأعرض ممتلكاتي للبيع”.
استحوذت عليه في ديسمبر 2020 بقرض يعادل 80% من قيمته بفائدة 1.69%.
وتقول: “في بداية الوباء، كانت المعدلات منخفضة للغاية لفترة طويلة جدًا”. أوصى المخطط المالي الخاص بي، نظرًا لعمري، باستخدام الرهن العقاري الخاص بي كرافعة للحصول على قرض إضافي من برنامج RRSP. أنا والد وحيد، لذا لم يكن لدي الكثير من خطط RRSP. لا شيء تقريبا، في الواقع. وهذا ما فعلته. إلا أنه مضاف إلى الرهن العقاري على العقار. »
وبعد ثلاث سنوات، تحولت الرافعة المالية إلى تأثير الدومينو.
كما أنها تستخدم الاستعارة اليونانية.
“اليوم، وأنا على وشك التقاعد، أريد ببساطة استعادة رخامي وتحرير نفسي من هذا الوضع غير المريح للغاية، وهو وجود سيف ديموقليس فوق رأسي. »
وتتوقع آثار ارتفاع أسعار الفائدة على سوق العقارات، والتي تتوقع أنها ستجعل مبيعات العقارات أكثر صعوبة في السنوات المقبلة.
هل استشارت أي مستشارين للرهن العقاري؟ تجيب: “نعم، لكن لا أحد يملك كرة بلورية، والأمر يتعلق أيضًا بالقدرة على إدارة المخاطر. كلما تقدمنا في السن، قل تحملنا، وكلما فضلنا الخيارات الأكثر أمانًا. »
الحل، كما تقول بنبرة يمتزج فيها الغضب والإصرار، “هو البيع والعثور على شقة بسعر معقول”.
وهو ما سيشكل أيضًا تحديًا كبيرًا.