بعد محاولة فاشلة لعرض نفسه للبيع وانقطاع جهاز الكمبيوتر الذي استمر عدة أيام، كان بنك Laurentian هو البنك الكندي الذي شهد ذوبان ودائعه المصرفية بأسرع ما يمكن في شهري أغسطس وسبتمبر.
وانخفض حجم الودائع المصرفية في لورنتيان بنسبة 3.3٪ في أغسطس وسبتمبر إلى 8.7 مليار، وفقًا لبيانات من مكتب المشرف على المؤسسات المالية.
وهذا هو أكبر انخفاض نسبي في عينة تشمل البنوك الكندية الستة الكبرى وأكبر بنكين إقليميين (البنك الغربي الكندي وبنك لورينتيان).
تضمن Laurentian أن أسسها المالية متينة. ورد المتحدث باسمه، ميريك سيجوين، في بيان أرسل عبر البريد الإلكتروني: “إن بنك لورنتيان في وضع قوي من حيث رأس المال والسيولة”. وتتميز مصادر تمويلها وقاعدة ودائعها بأنها مستقرة ومتنوعة. »
المؤسسة المالية في فترة صمت ومن المقرر أن تعلن نتائجها المالية القادمة في 7 ديسمبر.
وفي المتوسط، انخفض حجم المبالغ المودعة في حسابات التوفير لدى البنوك الكندية بنسبة 1.5% خلال شهري أغسطس وسبتمبر. وسجل البنك الغربي الكندي وبنك لورنتيان والبنك الوطني انخفاضا. وتشهد الودائع استقرارا في بنك مونتريال، في حين تظهر المؤسسات المالية الأربع الأخرى نموا متواضعا.
إن هجرة الودائع هي “الخطر الأكبر” على مسار بنك لورينتيان، الذي يواجه العديد من الرياح المعاكسة، كما يقول المحلل غابرييل ديشين، من البنك الوطني المالي، الذي أصدر توصية بشأن “الأداء الضعيف”.
ويرى المحلل أن انقطاع أجهزة الكمبيوتر الذي أصاب البنك بالشلل لعدة أيام في نهاية سبتمبر وأدى إلى رحيل مديرته التنفيذية رانيا لويلين، ليس هو المسؤول عن الحركة التي لوحظت في أغسطس وسبتمبر.
وصلت السيدة لويلين إلى منصبها في عام 2020 لتعدل شركة Laurentian في وقت كانت فيه متخلفة بشكل كبير في مجال التكنولوجيا. وتحت قيادته، تمكن البنك من تعويض جزء من هذا التأخير، لا سيما من خلال إطلاق تطبيقه للهاتف المحمول. كما تمكنت من تحقيق أهداف ربحية معينة.
ومع ذلك، فقد تباطأت هذه الجهود بسبب السياق الصعب الأخير للصناعة المصرفية. أطلق بنك Laurentian عملية مراجعة استراتيجية في يوليو، والتي كان من الممكن أن تؤدي إلى بيع المؤسسة. ولم يتمكن البنك من العثور على مشتري.
أدى انقطاع الكمبيوتر لعدة أيام في أواخر سبتمبر/أيلول إلى إجبار السيدة لويلين على الرحيل في أوائل أكتوبر/تشرين الأول. تم استبدالها بإيريك بروفوست. وأعلن في يوم توليه منصبه أن أولويته “الفورية” ستكون “استعادة الثقة مع عملاء البنك والتعامل مع عواقب انقطاع النظام المركزي الذي حدث الأسبوع الماضي”.
تعد الودائع المصرفية مصدر التمويل الأقل تكلفة بالنسبة للمؤسسة المالية، في حين يتعين عليها دفع فائدة أعلى على الودائع الثابتة مثل شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) وسندات الشركات الخاصة بها.
إذا قام عملاء لورنتيان غير الراضين بتحويل حسابات التوفير الخاصة بهم، فسوف تتعرض هوامشها للضغط، كما يحذر السيد ديشين. ويؤكد أن بنك مونتريال أكثر سخاءً من البنوك الكندية الستة الكبرى من حيث الفوائد التي يدفعها على GICs لكي يظل “قادرًا على المنافسة”.
ويضيف أن تكلفة التمويل في الأسواق المالية أعلى أيضًا في الوقت الذي تشير فيه وكالات التصنيف إلى المزيد من التوقعات السلبية للمؤسسة المالية.
ويضيف أن الاستثمارات المرتبطة بانقطاع تكنولوجيا المعلومات يمكن أن تضغط أيضًا على هوامش الربح. “يمكن أن يشمل العلاج الاستثمار في التكنولوجيا، ولكن أيضًا الإنفاق للحفاظ على العملاء. »