ولا نعرف حتى الآن إلى أي مدى ستتعطل إدارة الثروات بسبب استخدام الذكاء الاصطناعي. ومن تحسين العائدات إلى تغيير دور المستشارين، فإن هذا القطاع بأكمله من النشاط على وشك حدوث تحول غير مسبوق.
يحذر كارل ثيبولت، نائب الرئيس الأول لمقاطعات كيبيك والمحيط الأطلسي في IG Gestion de Heritage: “سوف تهتز الصناعة بشكل أكبر بسبب الذكاء الاصطناعي عما كانت عليه في الستين عامًا الماضية”.
يتم استخدام الذكاء الاصطناعي (AI) بالفعل في IG Wealth Management. يوضح كارل ثيبولت: “نحن نستخدم عناصر الذكاء الاصطناعي لتحسين تنفيذ الخطط، والتأكد من أن التوقعات قريبة قدر الإمكان من الواقع”. وينتج عن هذا قبل كل شيء وقت كتابة أقصر مما كان عليه في الماضي. »
ولكن هذه ليست سوى بداية تحول هائل، لأن التطبيقات سوف تتوسع باستمرار. “الذكاء الاصطناعي [AI] سيصبح أداة رئيسية في إدارة الثروات”، يؤكد الرجل الذي هو أيضًا عضو في اللجنة التوجيهية لكرسي IG لإدارة الثروات في التخطيط المالي في جامعة لافال. “سنكون قادرين على توفير قدر أكبر من الدقة والسرعة، وسنكون قادرين على المضي قدمًا في التعقيد. »
على سبيل المثال، يستغرق اختيار أدوات الاستثمار الكثير من الوقت. ومن خلال تكليف الذكاء الاصطناعي بهذه المهمة، “سيتم توفير الوقت للتخطيط الضريبي والعقاري، وهي مسألة معقدة للغاية في إدارة الثروات”، كما يوضح كارل ثيبولت.
لا يسمح الذكاء الاصطناعي حتى الآن للروبوتات المالية بتغطية جميع جوانب إدارة الثروات. يقول ميشيل ميلو، رئيس كلية المهن المالية ومؤلف كتاب “الروبوتات المالية والذكاء الاصطناعي”: “نحن اليوم في المراحل الأولى”.
وستكون هذه الروبوتات المالية، أو المحاورين الماليين، كما يسميها ميشيل مايو، قادرة على إنشاء كل الروابط اللازمة لتغطية كافة جوانب إدارة الثروات. وسوف ينظرون في جميع القضايا المالية والتأمينية للعملاء. “يحلم جميع المخططين الماليين بتقديم هذا، ولكن من المستحيل معرفة كل شيء في كل مجال”، يلخص ميشيل مايو.
نحن نعلم أن المستشار يوفر في المتوسط عائدًا سنويًا بنسبة 1.8% أعلى من ذلك الذي يمكن أن يحصل عليه مستثمر مستقل، كما يشير السيد مايلوكس، لكن “الحوارين الماليين سيحسنون هذا العائد بمقدار 25 إلى 40 نقطة أساس”، كما يعتقد.
يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا أن يتيح الوصول إلى إدارة الثروات لجزء أكبر من السكان. ومن الممكن إتاحة الأدوات التكنولوجية للعملاء الأقل حظا، في حين قد يكون تخصيص فريق من الخبراء لتلبية الاحتياجات الأساسية أمرا مكلفا للغاية اليوم.
كيف سيعرف العميل الحسابات التي أجراها الذكاء الاصطناعي؟ الأمر بسيط جدًا… سيكون من المستحيل أن تكون شفافًا، كما يقول ميشيل ميلو. “يمكن للخوارزميات نفسها الانتقال إلى خوارزميات أخرى اعتمادًا على ما تجده، مما يجعل من غير المتصور متابعة تفكيرها. »
وبالتالي، سيكون دور المستشار هو ممارسة الحكم وتفسير التوصيات المقدمة من منظمة العفو الدولية. يؤكد ميشيل ميلو: “بدلاً من شفافية الحسابات، فإن الاستخدام المكثف للذكاء الاصطناعي يتطلب تفسيراً للحل”. وهذا يغير بشكل أساسي طبيعة نصائح إدارة الثروات. »