أحلم بالحصول على 1000 يورو إضافية شهريًا في معاش تقاعدي عندما أتقاعد. هدف طموح. لكن ممكن. تُظهر فاتورة FOCUS عبر الإنترنت مقدار الأموال التي يتعين عليك (وأنا) توفيرها شهريًا.
ادخر مبلغًا معينًا خلال سنوات عملك حتى يكون لديك وسادة في سن الشيخوخة تدوم بشكل مثالي حتى تموت – وفي الوقت نفسه توفر معاشًا تقاعديًا مناسبًا: العديد من الرغبات في وقت واحد – ولكن من الممكن تحقيقها. علينا فقط أن نجيب على ثلاثة أسئلة:
وهنا تأتي الإجابات:
يوضح الجدول التالي حجم الأصل الذي يجب أن يكون حتى تتمكن من دفع 1000 يورو أو 500 يورو على مدار 25 عامًا. القائمة تأتي من توم فريس، رئيس VZ Vermögenszentrum في ميونيخ. وقد تم بالفعل تضمين ضريبة الاستقطاع البالغة 25 في المائة على أرباح رأس المال.
يجب أن يكون المدخرون الذين يرغبون في دفع 1000 يورو شهريًا لمدة 25 عامًا في سن الشيخوخة قد ادخروا 190 ألف يورو بحلول وقت التقاعد – إذا كان بإمكانهم استثمار أموالهم بعائد قدره أربعة بالمائة سنويًا من التقاعد.
وهذا يعتمد على عاملين:
– كم من الوقت يمكنك الادخار
– مقدار العائد الذي تحققه خلال مرحلة الادخار
وينطبق ما يلي: كلما تأخرت في البدء في الادخار، قلت فرصتك في الحصول على المبلغ الذي تريده. يوضح الجدول التالي أي عمر ومعدلات الادخار ضرورية (بافتراض عائد ادخار قدره أربعة بالمائة):
إذا بدأت في الادخار لاحقًا، فسيتعين عليك دفع أسعار أعلى بكثير. يتعين على الشخص البالغ من العمر 48 عامًا أن يستثمر 800 يورو بنسبة 6% من أجل الحصول على مدخرات بقيمة 156 ألف يورو على الأقل عندما يتقاعد عند عمر 65 عامًا.
مرة أخرى، الجواب يعتمد على عاملين:
– كم تبقى لديك للإيداع
– ما مدى ارتفاع معدل الادخار الخاص بك
في الأساس، لن تعمل بدون أوراق مالية مثل السندات أو الصناديق أو صناديق الاستثمار المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة). كلما طالت مدة الإيداع، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها وزادت التقلبات التي يمكنك تحملها. تمت الإضافة. بالنسبة للأقساط الصغيرة، يجب عليك اختيار شكل واحد فقط من أشكال الاستثمار؛ حيث يمكنك توزيع أقساط أعلى على عدة استثمارات – وبالتالي توزيع مخاطر التقلبات. وهذا يجلب المزيد من الأمان.
يمكن أن تبدو محفظة المبتدئين النموذجية كما يلي:
50% من الأموال الموجودة في صندوق استثمار متداول على مؤشر MSCI العالمي.
يتم استثمار 50% من الأموال في صندوق استثمار متداول على Eurostoxx50.
إذا كنت تريد تحمل المزيد من المخاطرة – أو تريد عائدًا أكبر، فيمكنك الاستثمار على النحو التالي:
45% من الأموال الموجودة في صندوق استثمار متداول على EuroStoxx50.
45 بالمئة في صندوق استثمار متداول على المؤشر الأمريكي S
يتدفق 10% من الأموال إلى صناديق الاستثمار المتداولة على المؤشرات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ أو في الأسواق الناشئة. وهذا يشمل أيضًا دولًا مثل روسيا والبرازيل. ومع ذلك، ينبغي أن يكون واضحا للمستثمرين أن هذا يعني أنهم يتحملون المزيد من المخاطر، حيث أن أسعار سوق الأسهم في الأسواق الناشئة يمكن أن تتقلب بشكل كبير. فرص العائدات أعلى أيضًا.
أشرح هنا كيف يمكنك استثمار أقساط ادخارية أصغر بشكل صحيح:
حول الموضوع: أفضل خطط الادخار التي تقدمها مؤسسة ETF لكل ميزانية
إذا كنت لا تستطيع النوم بسلام مع مثل هذه الحصة الكبيرة من الأوراق المالية، فلديك بديلان.
1. خطة الادخار البنكي بجدول أسعار فائدة ثابتة. المال آمن هنا، ولكنه ينتج أيضًا عوائد أقل.
2. خطة معاشات الشركة. كما يتم ضمان مساهمات الادخار هنا. بالإضافة إلى ذلك، يتم تغطية معدلات الادخار من إجمالي دخلك، لذلك يتعين عليك دفع ضرائب أقل.
نصيحة للتصفح: نوضح هنا كيف يمكنك استثمار أموالك بأمان في معاشك التقاعدي.
